ISA(개인종합자산관리계좌) 개요 총정리

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌) 개요 총정리

 

ISA(individual Savings Account-개인종합자산관리계좌)

 

ISA는 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.

ISA는 소득 조건에 따라 만기 3년이나 5년으로 가입할 수 있는데 최대 400만원과 200만원씩 비과세돼 목돈을 모으기에 적합합니다.

 

 

 

 

ISA 상품 구분

구분	일반형	서민형	농어민형
가입대상	19세 이상 거주자 15세 이상 19세 미만 근로소득자	총급여액 : 5천만원 이하 근로자 소득금액 : 3천8백만원 이하 사업자	농어민(소득금액 3천8백만원 이하
비과세 한도	200 만원	400 만원	400 만원
필수제출서류	별도 제출서류 없음	국세청발급 소득확인 증명서 농어민일 경우 농업인 또는 어업인 확인서
가입금액	연간 2천만원 한도(총 1억원, 이월 가능) ※ 재형저축, 소득공제장기펀드 보유고객은 총 한도에서 해당상품의 잔여한도 차감
의무가입기간	3년

 

3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5000만원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만원 이하인 사업자가 가입할 수 있습니다.

 

일반형 ISA는 누구나 소득만 있으면 가입 가능하며 2019년 부터는 일시적으로 소득이 없는 경력단절자와 휴직자 등도 ISA에 가입할 수 있다.

 

 

ISA가입대상

출처 : KB 국민은행

◎ 직전 3년간 1회이상 금융종합소득종합과세 대상이시면 ISA 가입대상이 되지 않습니다.

◎ 소득금액이 3천8백만원 이하 농어민일 경우 농어민형으로 가입하시면 됩니다.

◎ 연금소득액이 5천만원 이하의 근로자일 경우 서민형으로 가입하시면 됩니다.

◎ 종합소득금액이 3천8백만원이하 사업자일 경우 서민형으로 가입하시면 됩니다.

 

대체적으로 일반형으로 가입하는 경우가 있는데 비과세 한도가 200만원이 차이가 남으로 일반형으로 가입했더라도 서민형으로 갈아탈 수 있습니다.

그때에는 국세청 홈텍스에서 소득확인 증명서를 발급해서 제출하면 됩니다.

 

ISA 정기예금을 가입하실 경우 이자율이 보통 정기예금보다 낮을 경우가 있습니다.

그럴때는 이자소득세 15.5%에 대한 비교를 해 보신 후, 비과세 혜택보다 이자소득세를 제외한 후 이자소득이 더 크다면 ISA정기예금보다 이자가 높은 정기예금을 가입하시는 것이 더 좋을 것입니다.

 

비과세종합저축제도 가입 대상 및 기간 - 12월31일까지

우리은행 우리 첫거래우대 정기예금 금리4.8%, 시중은행 예금금리 5% 육박

NH올원e예금, NH올원e예금 금리4.6%, 저축은행 금리 5%중반대...

신한은행 쏠편한 정기예금 연4.35% / 시중은행 정기예금 금리 5%까지 뛰었다!