노란우산공제의 단점 그리고 장점, 제대로 알고 가입하자

 

노란우산공제의 단점 그리고 장점, 제대로 알고 가입하자

노란우산공제의 가장 큰 장점은 엄청난 소득공제혜택입니다.

그러나,  노란우산공제 중도 해지 시 원금 손실이 클 수 있다는 단점이 있습니다.

따라서 이런 단점사항을 제대로 알고 장점을 최대한 활용하자는 차원에서 이 글을 쓰게 됐습니다.

 

 

노란우산공제의 단점 그리고 장점, 제대로 알고 가입하자

 

 

노란우산공제란?

소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공제제도 입니다.

 

 

 

노란우산공제의 단점1. 중도 해약시 손실이 클 수 있습니다

노란우산공제의 해약 사유는 3가지가 있습니다.

간주해약을 제외한 일반해약이나 강제해약을 하게 될 경우 원금손실 및 공제된 세금을 토해내는 경우가 발생합니다.

 

[2021년 8월 1일 이후 가입자 환급금]

아무래도 보험의 성격이 있다 보니 중도해약을 할 때에는 해약환급금 지급에 대한 원금 보장이 되지 않는 경우가 있습니다. 짧게 가입 후 해약하시게 되면 노란우산공제 단점이 커지게 됩니다.

 

계약이 중도 해지되면 해약 환급금이 기타소득으로 분류되어 납세하게 됩니다. 한 마디로 공제받았던 소득공제를 토해냐야 한다는 말입니다. 기타소득금액 산정 방식에 따라 차이가 있을 수는 있으나 부금납부액에서 실제 소득공제액을 뺀 금액을 해약환급금에서 제한 금액이 기타 소득금액이 되며 소득세15%와 지방소득세1.5%가 합산되어 16.5%의 법정세율이 적용됩니다.

 

 

노란우산공제 단점2. 현금이 묶여 재투자의 기회비용이 사라진다.

사업하시는 분들 중엔 재투자를 중요하게 생각하시는 분들이 있습니다.

재투자했을 때의 수익률과 비교를 해서 가입을 하시는 게 좋겠습니다. 재투자율이 높다고 한다면 현금이 묶여 있는것은 노란우산공제 단점이 될 수밖에 없기 때문입니다.

그런데 이 때 꼭 같이 고려하셔야 할 것이 소득세는 과세표준 소득구간에 따라 세율이 정해지다 보니 소득을 낮춤으로써 절세되는 금액에 대한 비교도 함께 이뤄져야 할 듯 합니다.

 

 

 

노란우산공제의 장점 : 가입자 혜택

 

① 소득공제: 연 최대 500만 원까지

납부 금액에 대해선 기존 소득공제 상품과 별도로 최대 500만원까지 추가로 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다.

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② 공제금에 대한 수급권 보호: 압류 방지 통장으로 생각하시면 됩니다.

공제금은 법률에 의하여 압류 및 양도, 담보 제공이 금지되어 있습니다. 즉 폐업 등이 발생했을 때 생활자금이나 다시 사업을 할 수 있는 자금으로 사용하실 수 있습니다.

 

​③ 무료 상해보험 가입

 상해로 인한 사망 및 후유 장애 발생시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보상해로 인한 사망 및 후유 장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회에서 부담합니다.

    

④ 일시 및 분할금으로 목돈을 마련하게 됩니다.  

납입원금 전액이 적립되며, 그에 대해서 복리 이자가 붙기에 폐업 시 일시금 또는 분할 금의 형태로 받을 수 있습니다.

    

⑤ 공제 계약 대출을 통한 자금 활용  

공제부금 납부를 연체하지 않은 가입자는 임의 해약환급금의 90% 이내에서 대출 기간 1년(연장 가능), 대출이자 2.9%의 금리로 사용할 수 있습니다.